Changer d’assurance emprunteur : une demarche interessante ?

La question de changer ou non d’assurance emprunteur est régulièrement soulevée par les particuliers qui ont contracté un crédit immobilier ou un prêt à la consommation. Est-ce réellement une bonne idée ? Les économies réalisées valent-elles les démarches nécessaires ? Essayons de répondre à ces interrogations en abordant les avantages et les inconvénients liés au changement d’assurance.

Les raisons pour lesquelles on change d’assurance emprunteur

Il existe plusieurs arguments poussant les gens à envisager un changement d’assurance emprunteur. Les voici :

Des taux plus avantageux

Les taux d’assurance varient d’un assureur à l’autre, ainsi que dans le temps. Un assuré peut donc être tenté de passer à une compagnie offrant un taux inférieur, afin de réaliser des économies sur ses cotisations. Selon les cas, le gain financier peut être significatif, notamment si l’emprunt a été souscrit il y a plusieurs années et que les taux ont baissé depuis.

Un contrat plus adapté

Au fil du temps, les besoins d’une personne peuvent évoluer, tout comme sa situation personnelle et professionnelle. Il peut alors être intéressant de changer d’assurance emprunteur pour bénéficier d’un contrat mieux adapté à sa nouvelle situation. Par exemple, un emprunteur ayant arrêté de fumer peut rechercher une assurance proposant des conditions plus avantageuses pour les non-fumeurs.

Un changement de législation

La loi française évolue régulièrement concernant l’assurance emprunteur, ce qui peut inciter certaines personnes à revoir leur contrat. Ainsi, la loi Hamon permet aux emprunteurs de résilier librement leur assurance emprunteur dans l’année qui suit la signature du prêt immobilier.

Les avantages et inconvénients d’un changement d’assurance

Plusieurs éléments doivent être pris en compte avant de décider de changer ou non d’assurance emprunteur :

Avantages

1. Réaliser des économies : comme mentionné précédemment, le principal avantage d’un changement d’assurance emprunteur est la possibilité de réaliser des économies sur les cotisations, grâce à des taux plus bas ou à des garanties mieux adaptées.
2. Bénéficier d’un meilleur niveau de couverture : certains contrats peuvent offrir davantage de garanties ou une meilleure prise en charge des sinistres que le contrat initial. En changeant d’assureur, l’emprunteur pourrait alors profiter de meilleures conditions.
3. Profiter d’une flexibilité accrue : certains contrats proposent des options permettant d’ajuster les garanties en fonction des besoins de l’assuré, par exemple pour s’adapter à une évolution professionnelle.

Inconvénients

1. Les démarches administratives : changer d’assurance emprunteurl pourrait demander des efforts et du temps pour rassembler les documents nécessaires (par exemple, un bilan de santé), remplir les formulaires et effectuer les comparaisons entre les différentes offres.
2. L’éventuelle perte d’ancienneté : dans certains cas, comme pour les contrats prévoyant des garanties liées à l’âge ou au nombre d’années passées sans sinistre, il se peut que le nouvel assureur ne tienne pas compte de votre ancienneté avec votre précédente compagnie d’assurance. Vous devrez alors repartir quasiment « à zéro » sur ces aspects.
3. Le risque d’un accord refusé : lorsque vous demandez à changer d’assurance emprunteur, la nouvelle compagnie d’assurance peut ne pas accepter de vous couvrir si elle estime que votre profil présente trop de risques. Dans ce cas, vous devrez envisager d’autres alternatives ou rester avec l’assureur actuel.

Pourquoi cela vaut-il la peine ?

Comme évoqué ci-dessus, le principal avantage d’un changement d’assurance emprunteur est la possibilité de réaliser des économies sur les cotisations, grâce à des taux plus bas ou à des garanties mieux adaptées à votre situation. Dans certaines situations, il est également possible de profiter de meilleures conditions en termes de couverture et de flexibilité.

Il importe de bien évaluer le rapport entre les économies réalisables et les démarches nécessaires pour changer d’assureur. Vous pouvez prendre comme indicateur le montant total des cotisations payées sur la durée de l’emprunt : si ce montant est significativement réduit après avoir changé d’assureur, alors cela peut valoir le coup de procéder au changement.

Astuce pour comparer les assurances emprunteurs

Avant de vous décider à changer d’assurance emprunteur, pensez à réaliser une comparaison des offres disponibles sur le marché. Utilisez des comparateurs en ligne qui prendront en compte vos critères spécifiques (montant du prêt, durée, etc.) afin de vous proposer les contrats les plus compétitifs. N’hésitez pas non plus à demander plusieurs devis auprès de différentes compagnies d’assurance et parlez-en avec un courtier spécialisé pour obtenir un avis éclairé.

Maintenant que vous connaissez tous les aspects liés au changement d’assurance emprunteur, vous êtes en mesure de peser le pour et le contre et de prendre une décision éclairée.